|
Konto bankowe - najlepsze oferty:Posiadanie własnego konta bankowego jest rzeczą normalną. Aby móc funkcjonować w dzisiejszych czasach jesteśmy wręcz zmuszeni posiadać rachunek prywatny. Bowiem przechowywanie własnych środków pieniężnych w domu, w kieszenie czy ukrytych głęboko w skarpetkach jest stare i niepraktyczne. A co z dostępem do pieniędzy? Konta bankowe nie tylko bezpiecznie przechowują pieniądze, ale również umożliwiają do nich 24- godzinny dostęp. Zobacz sam jak proste jest życie z rachunkiem prywatnym! Konto bankowe służy nam do przechowywania środków pieniężnych i do dokonywania dzięki niemu rozliczeń finansowych. Obecnie wyróżniamy kilka rodzajów kont bankowych: - rachunek bankowy/ prywatny/ osobisty/ bieżący, to najprostsza forma konta przeznaczona do gromadzenia pieniędzy i przeprowadzania rozliczeń pieniężnych przez osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej i jednostki gospodarcze. Na dany rachunek bankowy można dokonywać wpłat pieniężnych, a z własnego konta - wypłat. Każdy klient banku zakładający własne konto bankowe otrzymuje unikalny numer rachunku. W skład bieżącego konta wchodzi rachunek oszczędnościowo - rozliczeniowy - ROR. Jest to rodzaj rachunku przeznaczonego dla osób fizycznych, na który mogą być przekazywane wynagrodzenia, dochody z innych źródeł, emerytury oraz renty. Wszystkie źródła za wyjątkiem tych z prowadzonej działalności gospodarczej, - rachunek pomocniczy, służy klientom banku do przeprowadzania rozliczeń związanych z działalnością gospodarczą i do przechowywania środków pieniężnych. Rachunek pomocniczy pozwala klientom banku dodatkowo przeprowadzać operacje finansowe w innych bankach, niż bank prowadzący rachunek bieżący, - rachunek bankowy oszczędnościowy, to szczególny rodzaj konta prowadzony głównie na rzecz osób fizycznych. Dowodem zawarcia umowy i posiadania rachunku jest książeczka oszczędnościowa. Rachunek bankowy nie służy do rozliczeń związanych z działalnością gospodarczą, - rachunek lokaty terminowej, czyli depozyt bankowy, pozwala klientom banku przechowywać nadwyżki finansowe. Umowa lokaty zawierana jest na określony czas. Dzięki wyższemu oprocentowaniu, w stosunku do pozostałych kont, jest to jedna z form rachunków, dzięki której można zyskać dodatkowe oszczędności, - rachunek walutowy, to ostatni rodzaj kont bankowych, umożliwiający prowadzenie konta w polskim banku w walucie obcej. Najczęściej z rachunku walutowego korzystają klienci pracujący za granicą, przelewający wynagrodzenie do Polski, rozliczający się z zagranicznymi kontrahentami. Przedstawione powyżej typy konta bankowych są jednymi z niewielu dostępnych na rynku ofert. Wgłębiając się w tematykę kont bankowych, dodatkowo znajdziemy rachunki LORO, rachunki NOSTRO, rachunki wspólne, maklerski i rachunki kredytowe. Najlepsze konto bankowe, czyli rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy, tak jak wspomnieliśmy służy do przechowywania wkładów oszczędnościowych i przeprowadzania rozliczeń pieniężnych. Rachunki bankowe oszczędnościowo - rozliczeniowe nie mogą być wykorzystywane przez ich posiadaczy do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. Konto bankowe może zostać otwarte po okazaniu w banku ważnego dokumentu tożsamości i po podpisaniu umowy rachunku. Obywatele polscy powinni przedstawić w placówce bankowe dowód osobisty lub paszport z oświadczeniem dotyczącym miejsca zamieszkania. Obywatele państw obcych winni przedstawić kartę pobytu waz z dokumentem zawierającym numer PESEL. Rachunek bankowy ROR otwierany jest dla osoby fizycznej - rezydenta lub nierezydenta o pełnej zdolności do czynności prawnych. Najlepsze konto bankowe może być otwarte i prowadzone, jako indywidualne na rzecz jednej osoby lub wspólne dla dwóch osób. W przypadku dwóch posiadaczy, każda z osób powinna mieć jednakowy status dewizowy. Jeżeli obaj posiadacze nie są rezydentami, bank wymaga od nich jednakowego obywatelstwa. Nie ma możliwości zmiany konta wspólnego na indywidualne. Szczególnym atutem kont ROR jest możliwość dysponowania kontem każdego z posiadaczy, oczywiście w granicach kwoty dostępnej na rachunku. Ponadto każdy z posiadaczy może samodzielnie dokonywać zmian pakietu, w ramach którego prowadzone jest konto. To duża wygoda i komfort. Środki pieniężne zgromadzone na koncie osobistym oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej. Oprocentowanie może ulec zmiany w wyniku wystąpienia co najmniej dwóch następujących czynników: zmiany stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego, zmiany ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny poziomu inflacji, zmiany stopy WIBOR dla 6-miesiecznych pożyczek na rynku międzybankowym, zmiany poziomu rezerw obowiązkowych ustalonych przez Radę Polityki Pieniężnej oraz zmiany rentowności obligacji skarbowych. Odsetki według zmiennej stopy procentowej naliczane są od wykorzystanego limitu dozwolonego debetu oraz limitu kredytowego, na koniec dnia operacyjnego. Należne klientowi odeski pomniejszane są o podatek od zysków kapitałowych. Posiadacze konta mogą dokonywać wpłat w formie bezgotówkowej i gotówkowej w dowolnym momencie. Podobnie jest w przypadku wypłat z konta. Wypłaty w formie gotówkowej dokonywane są przy użyciu kart debetowych i asygantów dokonywanych na podstawie ustnej dyspozycji klienta. Wypłaty w formie bezgotówkowej realizowane są dzięki kartom debetowym oraz w formie poleceń przelewu, zleceń jednorazowych i stałych oraz poleceń zapłaty. Wszelkie wypłaty dokonywane są w granicach kwoty dostępnej na rachunku w walucie, w której prowadzony jest rachunek lub w walucie, jaką umożliwia nam bank. Wszystkie środki ulokowane na koncie bankowym, zarówno w walucie krajowej, jak i obcej objęte są obowiązkowym systemem gwarantowania, dzięki Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu. Wypłata środków niezależnie od przyjętej waluty rachunku, zawsze następuje w złotych. Celem działalności gwarancyjnej jest zapewnienie deponentom wypłaty, do wysokości określonej ustawą, środków gwarantowanych w razie ich niedostępności. Wszystkie środki gwarantowane są w 100%. Limit gwarancji środków zgromadzonych w banku przez jednego deponenta wynosi obecnie równowartość 100.000 euro. W przypadku dwóch posiadaczy konta, limit gwarancyjny 100.000 euro dotyczy każdego z posiadaczy rachunku. Do obliczenia wartości euro w złotych przyjmuje się kurs średni z dnia spełnienia warunku gwarancji, ogłaszany przez Narodowy Bank Polski. Środki gwarantowane można odbierać przez okres 5 lat od dnia zawieszenia działalności banku. Najlepsze konto bankowe pozwala posiadaczowi ustanowić pełnomocnika uprawnionego do dysponowania rachunkiem. Pełnomocnikiem może być wyłącznie osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych. Pełnomocnictwo może być udzielone do pojedynczej umowy lub do wszystkich rachunków depozytowych posiadacz, jako pełnomocnictwo ogólne - upoważniające do dysponowania rachunkiem wyłącznie w zakresie czynności, rodzajowe- w zakresie przekraczającym zwykły zarząd określony przez posiadacza oraz stałe, okresowe lub jednorazowe. Poza wpłatami i wypłatami najlepsze konto bankowe umożliwia posiadaczom wydawanie zleceń płatniczych jednorazowych, dotyczących regulowania różnego rodzaju płatności na rzecz innych podmiotów oraz osób fizycznych, oraz stałych, dotyczących płatności regulowanych periodycznie w dłuższym okresie czasu. Ponadto osoby posiadające rachunek bankowy mogą - w granicach kwoty dostępnej na koncie - złożyć polecenie przelewu określonej kwoty, ze swojego rachunku na inne konto bankowe. Różnego rodzaju polecenia i operacje finansowe mogą być składane przez Internet, przez telefon, w formie wiadomości sms-owej oraz w każdej placówce banku. Aby ułatwić zarządzanie własnymi finansami banki do każdego konta osobiste wydają specjalną kartę debetową, umożliwiające wybieranie pieniędzy z bankomatów i placówek bankowych. Najlepsze konto bankowe mogą otworzyć również osoby młode i dzieci od 13 roku życia. Konto bankowe młodzieżowe oprocentowane jest według zmiennej stopy procentowej. Odsetki naliczane są na zasadach identycznych, jak w przypadku standardowego rachunku osobistego. Młodzi posiadacze rachunku mogą dokonywać wpłaty gotówkowych i bezgotówkowych. Wypłaty z konta odbywają się w formie gotówkowej (asygnaty wypłaty, karty debetowe) i bezgotówkowej (polecenia przelewy, zlecenia jednorazowe i stałe, karta debetowa). Zasadniczą różnicą pomiędzy standardowym rachunkiem bankowym a kontem młodzieżowym, jest fakt, iż młodzi posiadacze nie mogą korzystać z opcji limitu kredytowego. Rachunek bankowy walutowy otwierany jest dla osób fizycznych posiadających pełną zdolność do czynności prawnych (rezydenci i nierezydenci) oraz dla kas zapomogowo- pożyczkowych. Rachunek walutowy może być prowadzony w złotych, dolarach amerykańskich, euro, funtach brytyjskich lub frankach szwajcarskich. Wpłaty i wypłaty są dokonywane identycznie, jak w przypadku rachunków prowadzonych z złotych polskich. Wypłaty z rachunków walutowych realizowane są do wysokości środków pieniężnych przechowywanych na rachunku, do wykorzystania w kraju oraz w celu transferu za granicę. W przypadku wnoszenia wpłat lub dokonywania wypłat z rachunku oszczędnościowego płatnego na żądanie w innej walucie niż waluta, w której prowadzony jest rachunek, bank dokonuje przewalutowania środków. Do przeliczenia walut stosuje się kursy kupna lub sprzedaży walut obowiązujących w danym banku. Oprocentowanie konta jest zmienne i zależy od waluty. Odsetki za czas utrzymywania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku są nalicza w walucie konta od dnia wpływu środków pieniężnych na rachunek do dnia poprzedzające dzień wypłaty włącznie. Odsetki od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku kapitalizowane są raz w roku. Co zatem zyskujesz posiadając konto bankowe: - bezpłatny i 24-godzinny dostęp do własnych pieniędzy, - bezpłatny dostęp do obsługi konta przez telefon i Internet, - bezpłatne wypłaty gotówki z bankomatów danego banku w Polsce i za granicą, - bezpłatne przelewy wewnętrzne przez Internet i telefon, - możliwość wykonywania przelewów zewnętrznych oraz realizacji zleceń stałych i płatności za rachunki, - bezpłatne definiowanie i modyfikowanie zleceń stałych oraz płatności za rachunku, - bezpłatną usługę polecenia zapłaty, - bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta, - szybszy i prostszy dostęp do innych produktów bankowych. Inny rodzaj kont bankowych to wspomniane na początku konto bankowe oszczędnościowe. Rachunek bankowy oszczędnościowy może być otwarty i prowadzony podobnie jak powyższy ROR: indywidualnie oraz wspólnie. I podobnie posiadaczem rachunku może być rezydent lub nierezydenta. Konto oszczędnościowe prowadzone jest zazwyczaj w złotych polskich i nie może być wykorzystywane w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Wiele kont oszczędnościowych łączy w sobie zalety lokaty (rachunku depozytowego) i konta osobistego. Klienci banku mogą zarabiać jak na lokacie, oraz swobodnie dysponować swoimi pieniędzmi, jak na koncie osobistym. Dysponowanie rachunkiem następuje poprzez realizację dyspozycji gotówkowych lub bezgotówkowych. Posiadacz rachunku może w każdej chwili dokonywać wypłaty części środków lub całości środków znajdujących się na rachunku, bez utraty odsetek. Banki w swoich ofertach proponują konta oszczędnościowe wraz z atrakcyjnym oprocentowaniem- niezależnym od wysokości salda na koncie i brakiem wymogu minimalnej kwoty na rachunku. Odsetki na koncie kapitalizowane są najczęściej na koniec każdego miesiąca kalendarzowe. Ponadto odsetki naliczane są od dnia wpływu środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku do dnia poprzedzającego dzień wypłaty włącznie i dopisywane do salda rachunku. Odsetki na rachunku oszczędnościowym podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych w wysokości 19%. Posiadacze konta mogą przynajmniej raz w miesiącu bez opłat wypłacić gotówkę i wykonać operację bezgotówkową z konta oszczędnościowego. Co zatem zyskujemy wraz z rachunkiem oszczędnościowy? Przede wszystkim możemy spokojnie i bezpiecznie przechowywać swoje oszczędności, gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, możemy również wykonywać przelewy, wpłaty i wypłaty z rachunku a także mamy szybszy dostęp do innych produktów bankowych, w ramach posiadanego już konta oszczędnościowego. Rachunek bankowy oszczędnościowy może być prowadzony w walucie polskiej lub w walucie wymienialnej. Konto oszczędnościowe w walucie wymienialnej to wyjątkowa propozycja dla osób spłacających kredyty mieszkaniowe w walutach wymienialnych. Osoby posiadające tego typu konto mogą nie tylko przechowywać oszczędności, ale również wykonywać polecenia wypłaty w obrocie dewizowym, dokonywać przelewy oraz wpłaty i wypłaty z konta oraz spłacać kredyt przy pomocy rachunku. Konto oszczędnościowe w walucie wymienialnej dostępne są w EUR, USD, CHF. Posiadacze rachunku nie muszą dokonywać przewalutowywania by móc wykonywać operacje finansowe. Oprocentowanie na koncie oszczędnościowym w walucie wymienialnej jest zmienne i dla każdej waluty liczone jest indywidualnie. Otwierając konto bankowe, klienci mają do dyspozycji nie tylko szereg możliwych operacji finansowych, ale także korzystanie z takich ułatwień jak debet. Debet pozwala na dokonanie na koncie ujemnego salda, które powstaje na skutek wypłacenia z konta większej ilości pieniędzy, niż kwota znajdująca się na koncie. Po wykorzystaniu debetu, na koncie bankowym występuje stan ujemny, od którego naliczane są odsetki. Odsetki od wykorzystanego limitu dozwolonego debetu, pobierane są na koniec każdego miesiąca kalendarzowego i naliczane za każdy dzień korzystania z limitu. Odsetki pobierane są z rachunku niezależnie od aktualnego stanu środków na koncie. Powstałe saldo debetowe powinno być spłacone przez klienta w ciągu 30-40 dni od dnia jego powstania. Opcja debetu pozwala posiadaczom konta na ponowne zadłużanie się, po każdorazowej spłacie części limitu dozwolonego debetu. Wysokość debetu, poziom oprocentowania stałego lub zmiennego a także możliwy okres posiadania ujemnego stanu konta ustalany jest przez bank indywidualnie dla każdego klienta. W tym celu placówki bankowe badają parametry klienta takie jak wiek, zarobki, rodzaj dochodów, czas zatrudnienia, liczba osób w gospodarstwie domowym, posiadanie innych zobowiązań finansowych oraz historia kredytowa. Innym uproszczeniem jest limit kredytowy w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Posiadacz konta korzystając z dostępnego limitu nie może korzystać jednak z debetu. Limit kredytowy jest to nic innego, jak kredyt w koncie bankowym. Aby móc korzystać z dostępnego limitu należy posiadać kartę kredytową. Wysokość limitu uzależniona jest m.in. od wysokości wpływów na rachunek oraz od okresu prawidłowego funkcjonowania konta. Limit kredytowy w rachunku udzielany jest zazwyczaj na okres 12 miesięcy, z możliwością przedłużenia na kolejny rok, bez konieczności składania odrębnego wniosku. Uruchomienie limitu następuje poprzez realizację dyspozycji obciążeniowych nieznajdujących pokrycia w saldzie rachunku. Najlepsze konto bankowe posiada limit odnawialny, co oznacza, że każdy wpływ środków pieniężnych na rachunek zmniejsza istniejące zadłużenie i umożliwia posiadaczowi ponowne powstanie zadłużenia do wysokości określonej przez bank w umowie. Otwierając konto bankowe klienci banku mogą dodatkowo skorzystać ubezpieczenia do rachunków bankowych, których przedmiotem jest: - śmierć ubezpieczonego, - śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, - śmierć ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego, - hospitalizacja. Zakład ubezpieczeniowy w razie zajścia zdarzenie ubezpieczeniowe spełnia świadczenia ubezpieczeniowe, które zostają wypłacone osobie uprawnionej. Suma ubezpieczeniowa stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela w stosunku do każdego posiadacza objętego ochroną ubezpieczeniową w danym okresie odpowiedzialności. Okres ubezpieczenia w stosunku do danej osoby ubezpieczonej rozpoczyna się już od pierwszego dnia miesiąca kalendarzowego następującego po dniu zawarcia umowy rachunku bankowego. Okres ten kończy się z ostatnim dniem kolejnego miesiąca kalendarzowego następującym po dniu, w którym została rozwiązana umowa lub z ostatnim dniem kolejnego miesiąca kalendarzowego następującym po dniu, w którym nastąpiło rozwiązanie umowy rachunku z ubezpieczonym, bądź także z ostatnim dniem kolejnego miesiąca kalendarzowego następującym po dniu, w którym ubezpieczony złożył oświadczenie o rezygnacji z ubezpieczenia i w momencie śmierci osoby ubezpieczonej. W bankach i innych placówkach spotkamy się również z ubezpieczeniem dla posiadaczy ROR: NNW, ubezpieczeniem mieszkań, ubezpieczeniem na życie i odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Szeroki zakres ubezpieczeń zapewnia klientom wybór i komfort. W ramach dostępnych ubezpieczeń ubezpieczeni posiadacze kont bankowych mogą korzystać z: - infolinii medycznej, informującej o aptekach na terenie kraju, o niezbędnych szczepieniach i innych niezbędnych poradach, - infolinii rodzinnej, dzięki której dowiedzą się jak uzyskać świadczenie emerytalne i rentowe, macierzyńskie lub wypadkowe. Infolinia informuje o placówkach edukacyjnych, kursach językowych, szkoleniach zawodowych etc. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni klienta przed roszczeniami osób trzecich (konsekwencjami finansowymi) w przypadku wyrządzenia szkód osobom trzecim. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje spowodowanie śmierci, uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia, uszkodzenie lub zniszczenie mienia osoby trzeciej powstałe w wyniku m.in. posiadania i użytkowania mieszkania, nieruchomości oraz garaży dla własnego użytku; posiadania zwierząt domowych i egzotycznych; używania rowerów lub wózków inwalidzkich; używania sprzętu pływającego dla własnych potrzeb bądź posiadania pasek do 5 uli. Czy nadal wyobrażasz sobie życie bez konta bankowego? Nie! Proste i bardzo dostępne rachunku prywatne lub rachunku oszczędnościowe spełniają niemalże wszystkie wymagania klientów. Już nie musisz nosić pieniędzy przy sobie i martwić się o ich nieumyślną utratę. Nie potrzebujesz płacić gotówką i nosić wypchanego portfela. Wystarczy jedynie prosta karta. Czy przekonałeś się już jak łatwe jest posiadanie rachunku bankowego? |